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Las mejores hipotecas variables que ofrece la banca este mes

31 de Julio de 2017

El mercado hipotecario está atravesando un momento muy dulce. Según los últimos datos del INE, Se está firmando el mayor número de contratos desde principios de 2012, está aumentando el dinero que prestan los bancos para comprar vivienda y el tipo de interés medio al que están sujetas las hipotecas está en mínimos históricos.

El mercado está detectando una gran demanda de hipotecas para adquirir una casa, por lo que conviene tener en mente cuáles son las mejores ofertas que hay actualmente. Tras repasar las hipotecas fijas a 20 años y a un plazo de 30 años, ahora toca analizar las hipotecas variables a 30 años. Son préstamos ligados al euríbor, el indicador de referencia para la mayoría de los préstamos en España y que actualmente se encuentra en terreno negativo.

Repasamos las principales ventajas e inconvenientes de las cinco mejores alternativas en julio de 2017 de la mano del comparador de idealista hipotecas:

Hipoteca Variable de Kutxabank

Es la hipoteca más barata del mercado si solo nos fijamos en el tipo de interés: está sujeta a un escaso 0,8%+euríbor, lo que se traduce en una cuota mensual de unos 312 euros para un préstamo de 100.000 euros.

Sin embargo, para poder acceder a ese tipo de interés, el cliente debe contratar algunos productos adicionales con el banco. Por ejemplo, tiene que domiciliar la nómina, usar la tarjeta de débito o crédito de Kutxabank y contratar los seguros (vida, hogar…) o bien un plan de pensiones. Según idealista hipotecas, la parte positiva es que la entidad es flexible en lo que se refiere a las vinculaciones y otra de sus ventajas es que puede financiar hasta el 100% del precio de compra de la vivienda si el perfil de riesgo del cliente es bajo.

Ahora bien, también debemos tener en cuenta que esta hipoteca está sujeta a comisiones de apertura y cancelación. En el caso de la apertura, la penalización es del 0,25%, mientras que en la cancelación se sitúa en el 0,5% durante los primeros cinco años y en el 0,25% a partir de entonces.

Hipoteca Mari Carmen Variable de Abanca

En este caso, el interés es del 0,95%+euríbor, lo que supone una cuota mensual de unos 319 euros para un préstamo de 100.000 euros. Para poder acogerse a este diferencial, es necesario que el cliente tenga en la entidad la nómina, el seguro de hogar y el seguro de vida. El inconveniente, señala idealista hipotecas, es que los seguros vinculados son más caros que los de la competencia.

Para compensarlo, Abanca no cobra comisión ni por abrir la hipoteca ni por cancelarla, ya sea parcial o totalmente. Además, la entidad está dispuesta a financiar hasta el 100% del precio de compra del inmueble, siempre que el cliente tenga un perfil de riesgo reducido y quiera adquirir su primera vivienda.

Hipoteca Variable de Santander

Santander es otra de las entidades que ofrecen una de las hipotecas variables a 30 años más competitivas del momento. Su diferencial es algo más elevado que en los casos anteriores (está sujeta a un 0,99%+euríbor), lo que se traduce en una cuota de unos 321 euros al mes. Ahora bien, para poder conseguir este tipo de interés es necesario tener la nómina y los recibos domiciliados en el banco, contratar un seguro de hogar y otro de vida, y usar la tarjeta de Santander.

Además, penaliza tanto la apertura de la hipoteca como su cancelación. En concreto, la comisión por apertura es del 0,5%, la misma que si el cliente realiza una amortización anticipada en los primeros cinco años del préstamo. Pasado ese tiempo, la penalización por cancelación se reduce al 0,25%.

Para compensar, la entidad ofrece al hipotecado la posibilidad de beneficiarse de sus ‘Cuentas 1,2,3’. Para una nómina de entre 1.000 y 2.000 euros, por ejemplo, la cuenta ofrece una remuneración del 1%, así como bonificaciones en recibos, impuestos y gastos de centros educativos (guarderías, colegios, universidad…) En el caso de la primera vivienda, financia hasta el 80% del precio de compra del inmueble.

Hipoteca Variable de BBVA

A pesar de que BBVA no está entre las entidades más competitivas a tipo fijo, sí que logra colarse en el ranking de las mejores ofertas a tipo variable. Al igual que en el caso de Santander, el banco español líder en segmento online aplica un diferencial del 0,99%+euríbor (la cuota es de unos 321 euros para una hipoteca de 100.000 euros), siempre y cuando el cliente decida domiciliar su nómina, contratar los seguros de hogar y vida, usar la tarjeta del banco y abrirse un plan de pensiones. Es decir, tiene muchas vinculaciones.

Este préstamo también tiene comisión por apertura y cancelación. En el momento de abrir la hipoteca, la penalización es del 0,25% (con un mínimo de 250 euros), mientras que en el caso de la amortización anticipada la comisión es del 0,5% en los primeros cinco años y del 0,25% a partir de entonces.

Con esta hipoteca, la entidad presidida por Francisco González está dispuesta a financiar hasta un 80% del precio de compra de la primera vivienda, mientras que en el caso de la segunda residencia el porcentaje se reduce al 70%.